Se houve um segmento que ganhou destaque com a crise e andava ofuscado com as promoções “taxa zero” e outras opções de compra a prazo, foi o consórcio.

Para quem trabalha no setor, a instabilidade econômica experimentada de 2015 pra cá fez o consumidor ficar mais atento a suas finanças pessoais. “Enquanto no CDC (Credito Direto ao Consumidor) o cliente entra como devedor, no consórcio ele entra como poupador”, resume Paulo Roberto Rossi, presidente da ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios). De Janeiro a Novembro de 2017, o setor movimentou R$42,63 bilhões contra R$38,08 bilhões do mesmo período de 2016, alta de 12%.
O número de adeptos também cresceu: subiu de 971.300 para 1.036.000.

O consórcio é uma poupança programada em que o consumidor adquire uma cota e participa de um grupo para aquisição de um veículo por meio de pagamentos mensais em um período preestabelecido. Essas parcelas pagas mensalmente pelos clientes forma o saldo financeiro para a realização das assembleias do grupo.

Antes de adquirir uma cota, cheque se a administradora é autorizada a atuar pelo Banco Central do Brasil (bcb.gov.br) ou pela ABAC (abac.org.br). No contrato, preste atenção em valor do crédito, duração do grupo, taxa de administração e todas as despesas eu serão cobradas. E verifique as regras de contemplação. Aliás, esse é o maior ponto negativo do consórcio: você não leva o carro no ato, como o financiamento. Ele só sai por um sorteio ou por lance, cujas regras estão definidas também no contrato.

Fonte: 
** ABAC - Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios
** Revista Quatro Rodas